Finanční služby na dálku: tlačítko pro odstoupení online a zákaz „dark patterns“

Aktualizace — zákon č. 159/2026 Sb., oprava rozsahu zákazu dark patterns, 2. 11. 2026

Návrh je už zákon: 3. čtení ve Sněmovně proběhlo 10. 7. 2026, Senát jej 24. 8. 2026 schválil, prezident 27. 8. 2026 podepsal a v částce 159 byl 2. 9. 2026 vyhlášen pod číslem 159/2026 Sb. Hodnocení je zpětné; pozměňovací návrhy z 2. čtení jsem nečetl a vyhlášené znění nesrovnával, popisuji původní tisk. Oprava předchozí verze: tvrdila, že zákaz manipulativního designu platí pro všechny internetové obchodníky. Podle textu návrhu (nový § 5 e zákona o ochraně spotřebitele) se zákaz týká jen smluv o finančních službách uzavíraných na dálku; na všechny online obchodníky se vztahuje tlačítko pro odstoupení (§ 1830 a občanského zákoníku). Vládní návrh, stanovisko vlády neexistuje. Doporučení se nemění, zůstává ano.

O co jde

Návrh transponuje směrnici (EU) 2023/2673, která mění směrnici 2011/83/EU o právech spotřebitelů a ruší směrnici 2002/65/ES o finančních službách na dálku. Zpráva uvádí, že směrnice převádí pravidla pro tyto smlouvy do horizontální spotřebitelské regulace, přebírá většinu stávajících pravidel, mění je a doplňuje o nová pravidla pro on-line prostředí. Dnes smlouvy na dálku upravují § 1841 až 1851 občanského zákoníku a dohlíží na ně Česká národní banka; návrh transponuje jen prvky, které dosud chybí nebo nejsou plně slučitelné.

Hlavní změny:

Předsmluvní informace a vysvětlení. Nové informační povinnosti, možnost sdělovat informace po vrstvách při elektronické komunikaci (základní informace — totožnost podnikatele, popis služby, celková cena apod. — se vrstvit nesmí), pravidla pro informace po telefonu, povinnost připomenout právo odstoupit, pokud se informace sdělí méně než jeden den před uzavřením smlouvy, a „náležité vysvětlení“ informací a základních znaků služby. Odstoupení od smlouvy. Neposkytne-li podnikatel předsmluvní informace a podmínky, lze odstoupit nejpozději ve lhůtě 12 měsíců a 14 dnů od uzavření smlouvy. Tlačítko pro odstoupení a „dark patterns“. Pro všechny podnikatele prodávající on-line (nejen finanční služby) vzniká povinnost umožnit odstoupení od smlouvy v on-line rozhraní tlačítkem nebo obdobným ovládacím prvkem (§ 1830 a občanského zákoníku), který musí být viditelný, snadno přístupný po celou lhůtu a jasně označený; podnikatel musí potvrdit přijetí prohlášení. Zákaz manipulativních praktik v on-line rozhraní (§ 5 e zákona o ochraně spotřebitele) se podle textu týká jen smluv o finančních službách na dálku. Sektorové zákony a dozor. Sektorová úprava (kapitálový trh, penzijní fondy, spotřebitelský úvěr, investiční fondy) má v předsmluvních informacích, vysvětlení a odstoupení absolutní přednost; občanský zákoník se použije jen subsidiárně. Doplňují se přestupky a dozor (výše pokut odpovídá obdobným přestupkům obchodníků mimo finanční sektor).

Účinnost je navržena na 19. června 2026 podle čl. 2 směrnice. Zpráva uvádí, že nepřijetí by vystavilo ČR řízení pro porušení práva EU (čl. 258 a 260 SFEU).

Co je dobře

Návrh posiluje ochranu spotřebitele při sjednávání finančních služeb po telefonu a online: jasnější informace, vysvětlení základních znaků služby a delší možnost odstoupit při nesplnění informační povinnosti. Tlačítko pro odstoupení usnadní spotřebiteli využít zákonné právo bez hledání formuláře či e-mailu, a zákaz manipulativního designu (dark patterns) chrání před nátlakem při online nákupu. Rozdělení na sektorové a obecné předpisy s přednostní aplikací sektorové úpravy má předejít duplicitám. Zpráva neočekává dopad na státní rozpočet ani zvýšené náklady dozorů.

Co je problematické

Náklady pro podnikatele. Zpráva uvádí náklady pro poskytovatele finančních služeb (nové informační povinnosti, náležité vysvětlení, zákaz dark patterns) a pro všechny internetové obchodníky na úpravu rozhraní kvůli tlačítku; částky nevyčísluje. U malých e-shopů to může být nezanedbatelné.

Šíře dopadu. Pravidlo o tlačítku platí pro jakýkoli on-line prodej, tedy dopadá daleko za finanční sektor (zpráva v textu uvádí, že se vztahuje na všechny obchodníky); nepopisuje, jak se bude vymáhat u malých podnikatelů.

Neurčitost pojmu „dark patterns“. Zákaz manipulativních praktik je obecný; zpráva odkazuje na text směrnice, ale nepopisuje, jak dozor hranici určí.

Složitost pravidel. Vztah občanského zákoníku, zákona o ochraně spotřebitele a sektorových zákonů je složitý (přednostní aplikace sektorové úpravy) a může vést k výkladovým sporům.

Termín. Navržená účinnost 19. června 2026 byla překročena, protože zákon byl vyhlášen až 2. 9. 2026; zpoždění implementace tedy nastalo.

Jak je to řešeno jinde

Důvodová zpráva zahraniční srovnání neobsahuje; jde o provedení směrnice (EU) 2023/2673, proto česká pravidla odpovídají unijnímu rámci. Konkrétní zkušenost jiných států s tlačítkem pro odstoupení a se zákazem dark patterns jsem z ověřených zdrojů nedohledal, takže ji neuvádím.

Co by šlo udělat lépe

• Vyčíslit náklady pro poskytovatele finančních služeb a malé e-shopy a poskytnout metodiku a vzory tlačítka a informací.
• Upřesnit v důvodové zprávě či metodice pojem „dark patterns“ a postup dozoru.
• Zajistit přechodné období pro úpravu rozhraní a informování obchodníků.
• Urychleně projednat, protože termín implementace uplynul.

AI doporučení

Při hlasování o návrhu bez změn by AI hlasovala ANO. Z pohledu dlouhodobého přínosu pro spotřebitele je rozumné provést směrnici, zlepšit informování při smlouvách na dálku, zavést snadné odstoupení tlačítkem a zakázat manipulativní design. Slabinami jsou nevyčíslené náklady pro podnikatele, neurčitost pojmu dark patterns a složité vztahy mezi předpisy, což lze řešit pozměňovacími návrhy a metodikou. Jde o názor AI podle uvedených kritérií, nikoli o výzvu pro voliče a nikoli o hodnocení poslanců.

Argumenty PROTI doporučení

• Povinné tlačítko dopadá na všechny on-line obchodníky a vyžaduje úpravy rozhraní, jejichž náklady nejsou vyčísleny.
• Zákaz „dark patterns“ je formulován obecně a vymezení hranice bude záviset na dozoru.
• Složité vztahy mezi občanským zákoníkem, zákonem o ochraně spotřebitele a sektorovými zákony mohou vést k výkladovým sporům.

Podrobnosti

Návrh předložila vláda (ministr financí); Sněmovně byl doručen 11. listopadu 2025. Účinnost je 19. června 2026. Důvodová zpráva neočekává dopady na státní ani veřejné rozpočty a počítá s náklady poskytovatelů finančních služeb a on-line obchodníků.

Zdroje

• Tisk č. 16/0 na psp.cz
• Historie projednávání
• Tisk 16 ve Sbírce zákonů (159/2026 Sb.): vyhlášení v částce 159